באופן כללי, פוליסות הביטוח נועדו להגן על ההשקעה שלך ולהימנע מהעלויות הכרוכות בתאונה, פציעה או מחלה. סביר להניח שכבר יש לך ביטוח חקלאי, ביטוח רכב וביטוח בריאות. אולי אפילו יש לך ביטוח אחריות. אבל מה לגבי ביטוח סוסים?
ביטוח סוסים יכול לספק שקט נפשי במקרה של תאונה, פציעה שמסיימת קריירה או מחלה מסכנת חיים. מטרתן של פוליסות אלו היא להקל על הנטל הכלכלי של מצבים אלו, כך שתוכל להתמודד איתם בהתאם. אם אתה תוהה כמה עולה ביטוח סוסים וסוגי הכיסויים הזמינים, המשך לקרוא.באופן כללי, אתה יכול לצפות לשלם בין $400 ל-$12,000 עבור ביטוח סוסים בהתאם לכיסוי, גזע הסוס וגילך, והמיקום שלך.
מהו ביטוח סוסים?
שני סוגי הכיסויים הנרכשים לרוב על ידי בעלי סוסים הם פוליסות רפואיות ותמותה עיקריות. באופן כללי, אלה תואמים בערך את המקבילה לפוליסות ביטוח בריאות וביטוח חיים לבני אדם.
הדרך הטובה ביותר ללמוד מה מכוסה בביטוח חיות מחמד היא להשוות פוליסות מכמה חברות שונות ולמצוא את האחת המתאימה ביותר לצרכיך.
חברות ביטוח חיות מחמד בדירוג הגבוה ביותר:
ביטוח תמותה מחזיר לבעלים את ערך הסוס אם הסוס ימות. פוליסות ביטוח רפואיות וכירורגיות מציעות כיסוי להוצאות הכרוכות בטיפול בפציעות או מחלות. בעוד שבדרך כלל ניתן לרכוש כיסוי תמותה כפוליסה עצמאית, כיסוי רפואי זמין בדרך כלל רק בשילוב עם ביטוח תמותה.
כמה עולה ביטוח סוסים?
הפרמיות השנתיות לביטוח סוסים משתנות באופן משמעותי בהתאם לסוס שלך, למיקומך ולכיסוי שאתה בוחר.
עבור כיסוי תמותה, אתה יכול לצפות לשלם בין 2.5% ל-4% מערך הסוס שלך. לדוגמה, אם הסוס שלך מוערך ב-7,000 דולר, פרמיות הביטוח השנתיות שלך ינועו בין 220 ל-280 דולר. לכן, ככל שהערך המוצהר של הסוס נמוך יותר, הפרמיות נמוכות יותר; עם זאת, רוב הפוליסות יגבו פרמיה של $150 לפחות.
תוכל לתכנן להוציא ממוצע של 150 עד 250 דולר בשנה בנוסף לפרמיית התמותה שלך עבור ביטוח רפואי וכירורגי. לאחר מכן, תשלמו השתתפות עצמית עבור כל תביעה ועמלה קבועה בהתאם למגבלת הכיסוי שלך.
עמלות קבועות עבור כיסוי רפואי/כירורגי נעות בדרך כלל בין $5,000 ל-$10,000, וההשתתפות העצמית נעה בין $150 ל-$250. העלויות עבור ביטוח רפואי וכירורגי אינן משתנות בין סוסים כמו פוליסות תמותה.
גורמים המשפיעים על עלות ביטוח סוסים
- סוג הכיסוי שאתם רוכשים
- מגבלות כיסוי
- מספר הסוסים שאתם מבטחים
- רמת הסיכון של הסוס שלך
- מיקום החווה שלך
רק סוכן ביטוח עצמאי יכול לתת לך הצעת מחיר מדויקת לביטוח סוסים במיקומך.
עלות ביטוח סוסים לפי סוג סוס
סוג הסוס שיש לך משפיע באופן משמעותי על עלות הביטוח. תרשים זה ייתן לך מושג טוב יותר על מה שאתה צפוי לשלם עבור כיסוי.
| סוס | טווח מחירים | כיסוי שאתה צריך | עלות כיסוי |
| רכיבה פנאי/גנרלית | עד $1, 500 | תמותה, גניבה, רפואיים גדולים | $400–$500 |
| סוס מופע נוער | $900–$4,000 | תמותה, גניבה, רפואיים גדולים | $1, 100–$1, 250 |
| ביצועים ברמה גבוהה | $10, 000–$40, 000 | תמותה, גניבה, רפואית גדולה, אובדן שימוש | $1, 100–$1, 250 |
| סוס גידול | $10, 000–$40, 000 | תמותה, גניבה, רפואית חמורה, תאונה, מחלה, מחלה | $1, 225–$12,000 |
| בכיר | ללא ערך | הכיסוי הזמין תלוי בגיל | העלויות עולות משמעותית לאחר גיל 14 |
האם אני צריך ביטוח סוסים?
ברוב המקרים, התשובה היא לא, אתה לא. ביטוח סוסים הוא יקר, ואם אין לך סוסים ברמה גבוהה, אולי זה לא שווה את ההוצאה הנוספת. המציאות היא שאם אין לך סוס ביצועים בשווי עשרות אלפי דולרים, עלות הביטוח עשויה לעלות על היתרונות.
מה שרוב בעלי הסוסים רוצים הוא הכיסוי הרפואי והניתוחי לשעת חירום. כאשר יש לך סוס שעושה קוליק, אתה לא רוצה לעמוד בפני הבחירה בין תשלום של אלפי דולרים עבור ניתוח קוליק לבין הרדמת הסוס שלך. למרבה הצער, מצב זה נפוץ, ובעלים רבים מתמודדים עם ההחלטה הלא נעימה של המתת חסד מכיוון שהם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם עבור ניתוח.
אפשר לחסוך כסף בביטוח סוסים על ידי רכישת ביטוח תמותה בפחות מהערך המלא של הסוס שלכם.רוב הבעלים יכולים לקבל את ההפסד הכספי ממותו של סוס. אבל רבים היו מוציאים את הפרוטה האחרונה שלהם כדי לתת להם טיפול מציל חיים. זו הסיבה מספר אחת לרכישת ביטוח סוסים.
דברים שצריך לחפש בפוליסה שלכם
יש כמה דברים שצריך לשים לב אליהם בעת קניית פוליסת ביטוח סוסים, במיוחד בעת רכישת ביטוח תמותה. כמה כסף תקבל ממדיניות התמותה שלך מבוסס על ערך הסוס שלך. עם זאת, סכום זה מחושב בשתי שיטות שונות:
- שווי מזומן בפועל או שווי שוק הוגן:חברת הביטוח שומרת לעצמה את הזכות להעריך את שווי הסוס שלך בזמן אובדן. שיטת הערכה זו מסוכנת, מכיוון שהיא מבוססת על הביצועים של הסוס שלך. נניח שאתה מבטח סוס מרוצי חביות בשווי שוק משוער של $12,000, כלומר אם היית מכרת אותו, זה מחיר סביר שתוכל להשיג עבור המכירה (זה ישתנה משמעותית בהתאם למיקומך, כמובן זה כדי להדגים כיצד חברות הביטוח מעריכות סוסים).עכשיו נניח שלסוס שלך הייתה עונה גרועה לאחר כניסת פוליסת הביטוח שלך לתוקף. לפי חברת הביטוח, הסוס שלך ב-$12,000 חבית שווה כעת רק $5,000 כי הוא לא מתפקד כמצופה.
- ערך מוסכם: בהחזר מסוג זה, הביטוח שלכם משלם לכם את הערך המוסכם של הסוס במועד כתיבת הפוליסה, כל עוד ערכו של הסוס הוכח. רוב פוליסות הביטוח שיש להן סוג זה של הערכת שווי מחייבות להוכיח את שווי הסוס בזמן רכישת הפוליסה. זהו אמצעי פחות מסוכן להחזר על פוליסות תמותה. בואו ניקח את סוס החבית של 12,000 דולר מהדוגמה הקודמת. אם אתה יכול להוכיח שאתה יכול למכור את הסוס שלך במחיר הזה בזמן שאתה רוכש את פוליסת הביטוח שלך, זה השווי שישולם לך אם הסוס שלך ימות. עדיין יש חובת הוכחה, אבל יש הרבה פחות סיכוי שחברת הביטוח תחליט שערך הסוס שלך השתנה.
הנה עוד תכונה של פוליסת ביטוח סוסים להבהרת פוליסת התמותה שלך:
מתת חסד: במקרה של פציעה או מחלה קטסטרופלית, כמו שבר ברגל או קוליק חמור, ישנם כללים נוקשים בפוליסות הביטוח לגבי סיבות שהסוס שלך יכול לעבור אנושיות המתת חסד. רובם יפעלו לפי הנחיות האיגוד האמריקני של מתרגלי סוסים, אך שימו לב שהצדקה להמתת חסד מבוססת על קריטריונים רפואיים, לא קריטריונים כלכליים.
שיקולים אחרים (ופירצות) בביטוח סוסים
- שימוש ספציפי:גלה לחברת הביטוח שלך את כל הפעילויות בהן אתה משתמש בסוס שלך. אם אתה מצהיר שאתה משתמש בסוס שלך למרוץ חביות בלבד והסוס שלך שובר רגל בזמן קפיצה, ייתכן שאין לך כיסוי ביטוחי.
- אישור מראש לבריאות: רוב החברות דורשות בדיקה וטרינרית מלאה וטופס הצהרת בריאות לפני אישור הכיסוי הביטוחי.
- הוצאות נוספות: ברוב מקרי התמותה חברות הביטוח דורשות העתק של תעודת פטירה ובדיקה שלאחר המוות. הוצאות המסמכים הללו, הבדיקות והרחקת הגופה היא באחריותך.
- החרגות ספציפיות: שימו לב למה פוליסת הביטוח שלכם לא תכסה, שכן האותיות הקטנות עשויות להפתיע אתכם.
- חידוש: חברות מסוימות דורשות מכם לחזור על מדיניות הבקשה והוכחת בריאות כל שנה, בעוד שאחרות מתחדשות בהחרגות. הנה דוגמה למשמעות "עם אי הכללות". לאחר שתגיש תביעה לניתוח קוליק, החברה מפרטת את הקוליק כמצב קיים, ולא תהיה מכוסה למקרה נוסף של קוליק, אלא אם כן תוכל להוכיח שזה קשור לאירוע הראשון.
- אזור כיסוי: במקרה של סוסי תחרות, רוב הפוליסות מכסות נסיעות בצפון אמריקה בלבד ותרחיב את הכיסוי בכל יבשת ארה" ב וקנדה. אם תוציא את הסוס שלך מחוץ לצפון אמריקה, תצטרך כיסוי ביטוחי אחר.
- אפשרויות תשלום והנחות: חברות רבות מציעות תוכניות תשלום. חלקם מציעים הנחות לריבוי סוסים.
מסקנה
ביטוח סוסים יכול לעלות בין $400 ל-$12,000, תלוי בסוג הכיסוי שיש לו, ערך הסוס שלך ואיפה אתה גר. חברות יכולות להיות מסובכות לגבי מה הן מכסות וכיצד הן מעריכות את הסוס שלך, לכן חשוב לקרוא את האותיות הקטנות ולשאול שאלות לפני רכישת פוליסה.
